早期リタイアを早めるための条件

前回５５歳を目標とした早期リタイアを早めたいと書きました。

では、早期リタイアを早めるにはどうしたらいいでしょうか。

具体的な方法はこれからですが、方法としては二つです。

①　収入を増やす
②　支出を減らす

非常に簡単です。が、簡単にできれば苦労はありません。

といっても、アプローチをしないことには先に進みませんので、収入を増やすのと支出を減らすのと双方から早期リタイアへの効果を検証してみます。

仮に、５０歳の引退プランを考えたとします。
前回の計算に従って、５０歳時点でのリタイアに必要な生涯資金を計算してみます。

①　生活費　　　３００万×３５（年）　＝　１億５００万円
②　現役引当金　２２万×１０（年）　　＝　２２０万
③　住宅引当金　０円
④　終末引当金　３００万円

合計　１億１０２０万円

５０歳時点での年金補てん額額は、２７００万くらいですので、５０歳時点で用意しておかないといけない金額は、８３２０万円になります。現時点の貯金を差し引いて、４８２０万円が足りません。
これを、５０歳までの残りの期間（４年間）で割ると、約１２００万程度となります。

シビアな数字ですが計算してみます。

【シミュレーション１】　収入を増やして５０歳で退職して完全にリタイアする
条件　：　年間１２００万円の貯蓄を作る

現在の年間生活費が１８０万程度なので、要するに手取り年収で、１３８０万あればいいということになります。

１３８０万の手取り収入ということは、だいたい２０００万の年収が必要ということなります。

１４００万円くらいの副業や投資での収入が必要ということになります。

もう一つ方法があります。
こちらは、支出を抑えることで生涯にかかる資金を減らす方法です。同じく、５０歳時点で考えてみます。
現状で頑張ったときの５０歳時点での資産額がベースになります。

【シミュレーション２】　支出を減らして５０歳で退職して完全にリタイアする
５０歳時点での予想資産額　
　貯金（２５０万／年で増えると計算）　：　４５００万円
　年金想定額　：　２７００万円
　予想資産合計　：　７２００万円
　
ここから、終末引当金と現役引当金を差し引くと、６６８０万円となります。これが、生涯生活費となります。
３５年で割ると、使える額は、年間１９０万程度になります。

なお、この金額は賃貸住宅費を含んでいます。つまり、生涯賃貸住まいで年間１９０万未満の生活ができるのであれば、５０歳のリタイアも可能ということになります。

【シミュレーション１】は現実的な方策が見当たりませんが、【シミュレーション２】は頑張れば不可能でもないかもというところです。ただ、数字のベースが生涯賃貸であると住宅費以外で使える額はかなり小さく、月１０万がせいぜいでしょう。健康保険と医療費のことも考えると、やれないこともないけれど、かなり心もとないというのも事実ではあります。

なお、現時点で早期リタイアすると年間生活費は賃貸費用込みで１３０万程度になります。これは、ちょっと無理ですね。

二つの数字は、両極をとったものです。また、条件も完全リタイアです。会社を辞めたからといって、まったく仕事をしないという選択のみではないわけですから、次回以降、そういう面を考慮にいれて考えてゆきたいと思います。